住宅ローンとカード会社からの借り入れでつらい返済を個人再生で解決

会社員のFさんは、数年前にマイホームを購入し住宅ローンを組んだそうです。また、家族旅行などのためにカード会社からも借金をしており、最近はその返済に追われて困っているといいます。

毎月の収入の半分以上が住宅ローンとカード会社からの借り入れの返済に消えてしまうため、生活が苦しく「もう家を手放すしかないのか」と悩んでいたといいます。

そんな中、 F さんはインターネットで債務整理のことを知り、当事務所の無料相談にお越しになりました。

個人再生をしても自分のバイクを残すことはできる？

無料相談の際、 F さんに現在の借金や収入の状態についてお尋ねしたところ、カード会社の借金を減額すれば完済は可能と考えられたため、当事務所では「個人再生」をおすすめしました。

「 住宅ローン特則を使って個人再生をすれば、住宅ローンを除外してカード会社からの借金だけを減額できます。そのため、マイホームを手放さずに借金が減額できますよ。」とお伝えしたところ、 F さんはたいへん驚かれました。

また、 F さんは趣味のツーリングで使用するバイクを大切にしており、無料相談時には「個人再生をするとバイクも没収されてしまうのでしょうか…」と心配されていました。

そこで、「個人再生では、自己破産と違って財産が没収されることはありません。バイクローンを返済中であれば、保証会社から担保として回収されてしまいますが、そうでなければ手元に残すことができますよ。」とお伝えしたところ、「幸い、バイクローンは完済しています。ということは、バイクは没収されずに済みますね。」と納得され、個人再生を行うことになりました。

カード会社からの借金が大きく減額

F さんはカード会社全7社から370万円の借金をしており、月々の返済額は13万2,838円でした。その内訳と、個人再生後の返済額は以下のとおりです。

• 三井住友カード(75万円・月々の返済額は2万6,927円)　 →　個人再生によって利息が免除され、元本はおよそ21万円へ減額 　 →　月々の返済額は5,834円×36回払いへ変更
• アコム(68万円・月々の返済額は2万4,413円) 　 →　個人再生によって利息が免除され、元本はおよそ19万400円へ減額 　 →　月々の返済額は5,288円×36回払いへ変更
• プロミス(59万円・月々の返済額は2万1,182円) 　 →　個人再生によって利息が免除され、元本はおよそ16万5,200円へ減額 　 →　月々の返済額は4,589円×36回払いへ変更
• オリコ(52万円・月々の返済額は1万8,669円) 　 →　個人再生によって利息が免除され、元本はおよそ14万5,600円へ減額 　 →　月々の返済額は4,045円×36回払いへ変更
• ビューカード(46万円・月々の返済額は1万6,515円) 　 →　個人再生によって利息が免除され、元本はおよそ12万8,000円へ減額 　 →　月々の返済額は3,556円×36回払いへ変更
• セディナ(38万円・月々の返済額は1万3,643円) 　 →　個人再生によって利息が免除され、元本はおよそ10万6,400円へ減額 　 →　月々の返済額は2,956円×36回払いへ変更
• JCBカード(32万円・月々の返済額は1万1,489円) 　 →　個人再生によって利息が免除され、元本はおよそ8万9,600円へ減額 　 →　月々の返済額は2,489円×36回払いへ変更

個人再生の結果、月々の返済額は13万2.838円から2万8,757円まで減額されました。およそ108万円の利息が免除されたほか、370万円の元本が103万円まで圧縮され、負担が大きく軽減しました。

	個人再生の前	個人再生の後
借金総額	約370万円	100万円
月々の返済額	約13万円	約3万円

住宅ローンの返済が楽になった

F さんは個人再生によりカード会社からの借金が大きく減額され、「住宅ローンを支払っても生活に余裕が出るようになった」といいます。

また、「マイホームを手放す覚悟でいたので、手放さずにできる手続きがあることをしれて本当に良かったです」とおっしゃっていました。

個人再生をしても、自己破産のように財産を没収されることはありません。

しかし、ローン返済中の自動車やバイクは担保になっている可能性があるため、個人再生をすると保証会社に引き上げられてしまうことがあるため、注意が必要です。

ローン完済中の自動車・バイクであれば、個人再生後も手元に残せますので、ご安心ください。

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